FP相談って何なの？
ここ数年よくCMでも見かけるようになったFP相談、あれってどんなものかご存じでしょうか。最近は同様のＣＭも増えてきたので保険をＦＰに無料相談できるサービスとしてある程度認知されてきたと思います。名前の響きからはFPが保険の比較や生活設計を診断してくれたりアドバイスをしてくれそうですよね。
FPの無料相談を謳っているだけあって、無料相談に来たお客様から実際に相談費用等をいただくことはありません。実際にはどのようして成り立っているのでしょうか。
流行りのchatgptに定義づけしてもらった
実際の内容はいったん置いておいて、せっかく流行りのchatgptというAIがあるので説明してもらいました。chatgptの説明では以下の通りです。
FP相談は、ファイナンシャルプランニング（Financial Planning）の専門家に相談することを指します。FPは「ファイナンシャルプランナー」の略で、個人や家庭の資産、所得、支出、負債などを総合的に考慮し、将来のライフプランや財政計画を立てるプロフェッショナルです。
FP相談では、以下のようなテーマに関する助言や計画が行われることがあります。
- ライフプランニング: 将来の目標や夢、リタイアメントプランの策定などに関する相談。
- 資産運用: 貯蓄や投資、リスク管理についてのアドバイス。適切な資産配分の提案。
- 保険: 保険の見直しや適切な保険の選定、将来のリスク対策に関する相談。
- 税金対策: 税務計画や節税の提案。
- 教育資金: 子供の教育資金の計画や準備に関するアドバイス。
- 負債管理: 借金返済計画や住宅ローンの最適化に関する相談。
ファイナンシャルプランナーは、クライアントの個別の状況や目標を考慮し、総合的なプランを提供することで、クライアントがより健全な財政状態を築く手助けをします。 FP相談は個人のニーズや目標に合わせたパーソナライズされたアドバイスを得る良い機会です。
ということです。chatgptの説明を聞いてみるととても素晴らしい業務ですね！
実際どうなの？
chatgptの説明は正しいのでしょうか。ある意味では正しく、ある意味では正しくありません。どういうことかというと、実際に説明のようにFPとしての知識を生かして、適正な相談料をもらって中立公正な立場からライフプランニングや家計診断、将来設計を作成してくれるchatgptの説明ようなＦＰも存在します。ただ、それを無料相談とするのでは業として成り立ちませんから適正な対価を払ってこそとなります。
後者は、ＦＰ相談を行っていく中では、生活設計に保険は必ず話に上がる分野となりますから、その契約の仲介を行うことで保険会社から手数料を頂くシステムとなっています。お客さん側から追加の負担が発生することはないのでそれ自体は決して悪いことではなく、ＦＰにもよりますが、お客さんにとっても無料でライフプランの設計を行ってもらえるのでむしろよいことかもしれません。
ただし、実際には広告を売っている会社は他社のＦＰ、もしくは自社のＦＰから紹介手数料を受け取る形になっていることが多いです。ここにＦＰ相談を受けたいお客さんと、ＦＰの間に齟齬が生じます。ＦＰ相談をしたい方は必ずしも保険を見直したり、契約をしたいわけではなく検討だけしたい方もいると思いますが、ＦＰ側としてみた時には契約まで手続きを行わなければ費用倒れで終わってしまうのです。
また、ＦＰ側の最終的な目的は保険の契約にありますから、住宅ローンの相談についてや相続、税金対策等には乗り気ではない、もしくは知識が明るくないＦＰも多いのではないでしょうか。ローンについてもライフプランから適正な住宅購入予算は出せても、ローン審査は別の話しになりますので、ここにはローンや融資の知識が必要となってきます。実際に相続についての詳しい手続きが知りたい、住宅ローンの無料相談がしたいという内容では担当のFPを紹介されることはほぼないのではないでしょうか。
それでも無料の相談がしたい場合はどうしたらいいか
それでもＦＰ相談には一定のニーズがあり、また住宅購入相談や運用相談、保険相談は生活設計の中では欠かせない要素だと思います。特に保険については保険会社が多岐に分かれており、それらを全て把握して自分に優位な、自分にあった保険を自分で探していくのは困難を極めると思います。
上記のような状況を回避したい場合は、実際にＦＰ相談を行っている人を見つけて依頼することがよいのではないかと思います。ＦＰ側でも費用が発生するからこそ、契約の締結まで仲介を行いたいと考えますが、費用がなく紹介や直接の依頼を受けて相談をするのであればそこまで無理をすることはないでしょう。最も、住宅購入相談やローン相談、税務相談（一般的な事例までの対応）、相続関連の相談については一定の知識が必要であり、対応できるかを見極める必要があります。
終わりに
ここでは、実際に無料相談を行っているFPとして、一般的なFPの知識から、時間的にお客さんの相談目的からは離れるためになかなか無料相談としてはお話しできないFPの知識を記事にしていきたいと思います。どれくらいの頻度で書けるかわかりませんが、しばらくお付き合いください。
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